Hvidvaskloven for ejendomsmæglere

Det skal I kunne vise

Tilsynet med ejendomsmæglere efter hvidvaskloven føres af Erhvervsstyrelsen.

• Kundekendskab på jeres kunde – og på de reelle ejere, når kunden er et selskab.
• Viden om handlen: formål, finansiering og hvor pengene kommer fra.
• Risikovurdering af hver kunde og af jeres egen forretning (hvidvasklovens § 7) med politikker og forretningsgange (§ 8).
• Opbevaring af dokumentationen i 5 år efter kundeforholdets ophør.

Generel information, ikke juridisk rådgivning. Læs altid den gældende lovtekst og vejledningen fra Erhvervsstyrelsen.

Mæglerpakkens spørgsmål

Kunden svarer først, om han eller hun er sælger, køber eller begge, og får de spørgsmål, der passer til rollen.

Om handlen

• Ejendommens type, adresse og forventet pris – og om prisen afviger væsentligt fra vurdering eller markedsniveau.
• Om handlen skal gennemføres usædvanligt hurtigt.

Sælger

• Hvornår ejendommen blev erhvervet, og om den sælges inden for 12 måneder med væsentlig prisstigning.
• Ejes den personligt, gennem selskab, dødsbo eller fuldmagt?
• Hvem modtager provenuet, og skal det til en konto uden for Danmark?

Køber

• Finansiering: bank eller realkredit, egne midler, lån fra familie eller fra selskab.
• Hvor egne midler kommer fra: opsparing, salg af anden ejendom, arv, gave, salg af virksomhed eller udbytte.
• Købes ejendommen personligt eller gennem dansk eller udenlandsk selskab, fond eller trust – og hvem er de reelle ejere?
• Hvad skal ejendommen bruges til, handler nogen på købers vegne, og kommer betalingen fra en anden eller fra udlandet?

Røde flag i mæglerpakken

Flagene sættes ud fra kundens svar og vises på sagen med alvor.

• ForhøjetKøb uden bank- eller realkreditfinansiering
• ForhøjetKøber er et udenlandsk selskab eller en trust
• ForhøjetBetaling fra tredjepart eller udlandet
• ForhøjetProvenuet udbetales til en anden end sælger
• OpmærksomhedPris langt over eller under markedsværdi
• OpmærksomhedVideresalg kort efter køb med stor prisstigning
• OpmærksomhedFuldmagt, eller køber deltager ikke selv i handlen
• OpmærksomhedProvenu til konto i udlandet
• BemærkningUsædvanligt tidspres

Det får I også

• Kundeportal med MitID, ID-upload og gem og fortsæt – også på mobilen.
• Sanktions- og PEP-lister hver dag og AI-søgning efter PEP og negativ omtale – AI-forslag, medarbejderen beslutter.
• CVR-opslag med ejerkæde, når køber eller sælger er et selskab.
• Skabeloner til jeres egen risikovurdering (§ 7) og politikker og forretningsgange (§ 8) for en ejendomsmæglervirksomhed.