Funktioner i Klarkunde
Klarkunde udfylder det, der kan hentes, og tjekker det, der kan tjekkes – så jeres tid går til vurderingen. Her er alt, hvad systemet kan i dag.
AI, der viser sit arbejde
AI foreslår, forklarer hvorfor – I beslutter. Alle AI-forslag er mærket, og intet bliver til en afgørelse, før en medarbejder har godkendt det.
AI-udkast til jeres vurdering
AI skriver et udkast til den interne vurdering ud fra det valgte risikoniveau og alle flag og faktorer på sagen. Det, AI ikke ved, står tydeligt som "… mangler", fx "Beskæftigelse mangler". I retter og godkender.
Forslag til risikovurdering
AI foreslår Lav, Mellem eller Høj og forklarer hvorfor – med de faktorer, der taler for og imod, og koncernen, når den er hentet. Afviger I fra forslaget, skriver I hvorfor.
Søgning i medier
AI søger efter PEP-oplysninger og negativ omtale om kunden, ejerne og ledelsen – med kilder. Et fund er et muligt match, som I vurderer.
AI træffer aldrig afgørelsen. I beslutter, og godkendelsen logges. CPR-numre sendes aldrig til AI. AI-leverandøren er Anthropic, og data behandles efter EU-Kommissionens standardkontraktbestemmelser. Se privatlivspolitikken.
Hele koncernen på ét billede
Klarkunde finder ejere, holdingselskaber, søster- og datterselskaber i CVR og holder dem op mod registret over reelle ejere (kræver jeres erklæring om, at I er omfattet af hvidvaskloven). Afvigelser bliver vist med det samme – fx en person med en mulig indirekte andel på mere end 25 %, som ikke er registreret, eller en registreret reel ejer, der ikke findes i ejerkæden.
- Ejerandele fra registret over reelle ejere vises præcist. Ellers vises de intervaller, CVR oplyser. Den indirekte andel beregnes gennem hele kæden.
- Udenlandske ejere, ukendte ejere, opløste selskaber og cirkulært ejerskab bliver markeret og indgår i risikovurderingen.
- Ejere og ledelse i koncernen tjekkes mod sanktions- og PEP-listerne, når diagrammet dannes.
- En afvigelse kan markeres som afklaret med en begrundelse, og begge dele står i KYC-rapporten sammen med diagrammet.
- Ændrer koncernen sig i CVR, dannes diagrammet igen, og sagen får et flag.
Registret over reelle ejere bruges, når I har afgivet erklæring om, at I er omfattet af hvidvaskloven. Ellers tegnes diagrammet alene ud fra CVR.
Den rigtige adgang til de rigtige personer
- Fire roller: Administrator, Godkender, Sagsbehandler og Læseadgang – med en rettighedsmatrix, som administratoren kan tilpasse.
- Godkendelse af kunder med høj risiko kan uddelegeres til bestemte godkendere med slutdato. I får besked, før delegeringen udløber.
- Fireøjneprincippet kan slås til: den, der har lavet den interne vurdering af en sag med høj risiko eller PEP, kan ikke selv godkende den.
- Tidsbegrænset læseadgang, fx til ekstern revisor eller tilsynsbesøg. Adgangen ophører af sig selv og tæller ikke som bruger.
- Vigtige handlinger logges – fx godkendelser, rolleændringer og visning af CPR-numre – og loggen kan ikke ændres bagefter.
Fire slags automatik
Hver funktion er mærket med, hvordan den virker.
Regler
Faste regler, fx CVR-opslag, listetjek og flag. Samme input giver altid samme resultat.
AI-forslag
AI-forslag – medarbejderen beslutter. Et forslag er aldrig en afgørelse, og det er altid mærket.
Automatisk
Sker af sig selv, fx påmindelser til kunden, genbesøg og rapporten.
Manuel
Jeres egen vurdering, som Klarkunde dokumenterer og gemmer.
Klarkunde i brug
Skærmbilleder fra Klarkunde med opdigtede kunder og personer.
Sagen med flag
Klarkunde holder øje med ændringer i CVR, registret over reelle ejere (kræver jeres erklæring om, at I er omfattet af hvidvaskloven) og screeningerne. Hvert flag har et niveau – Kritisk, Forhøjet, Opmærksomhed eller Bemærkning – og en kort forklaring.
CVR og ejerkæden
Skriv CVR-nummeret, så hentes virksomheden, ledelsen og ejerne. Ejerkæden følges gennem holdingselskaber til de fysiske personer. Personer, der direkte eller indirekte ejer 25 % eller mere, foreslås som reelle ejere med deres andele, og medarbejderen bekræfter.
PEP- og sanktionsfund
Alle personer på sagen tjekkes dagligt mod EU's, FN's og USA's (OFAC) sanktionslister, Storbritanniens sanktionsliste (UK Sanctions List) samt Finanstilsynets PEP-liste. Finanstilsynets PEP-liste omfatter kun danske PEP'er; udenlandske PEP'er afdækkes via spørgeskema og AI-søgning. Et muligt match skal afklares af en medarbejder – med begrundelse.
Kundeportalen på mobilen
Kunden – og hver direktør og reel ejer – får sit eget link og svarer trin for trin på mobilen, med MitID, eller med billede-ID og sundhedskort eller adressebevis – ved høj risiko kræves begge dele.
KYC-rapporten
Hele kundekendskabet samlet i én PDF med kilder, screeninger, flag og vurdering. Hver rapport gemmes som en version, der ikke kan ændres.
Roller og rettigheder
Fire roller – Administrator, Godkender, Sagsbehandler og Læseadgang – med en rettighedsmatrix, som administratoren kan tilpasse. Høj risiko og PEP kræver en godkender.
Oprettelse
Skriv CVR-nummeret – resten udfyldes
Navn, virksomhedsform, adresse, branche og branchekode, ledelse og ejere hentes direkte fra CVR. Kontaktpersonen foreslås fra direktionen, og der hentes aldrig CPR-numre fra CVR.
Regler
Ejerkæden gennemlyses
Ejerkæden vises som et træ med ejerandele. Personer, der direkte eller indirekte ejer 25 % eller mere, foreslås som reelle ejere, så også personer lige på grænsen bliver vist. Er der ingen, foreslås den daglige ledelse. Medarbejderen bekræfter, og krydsejerskab og udenlandske ejere markeres i stedet for at blive gættet.
Regler
KYC på alle direktører og reelle ejere
Personerne findes ud fra ledelsen og ejerkæden og får hver deres personlige link. Har samme person flere roller, fx direktør og reel ejer, får personen ét skema.
Automatisk
Reelle ejere kontrolleres mod Erhvervsstyrelsens register
De registrerede reelle ejere hentes direkte fra Erhvervsstyrelsens register ved oprettelse, på sagen og i overvågningen og sammenlignes med den udledte ejerkæde – afvigelser markeres, og hvert opslag logges. Kræver, at abonnenten afgiver erklæringen om, at virksomheden er omfattet af hvidvaskloven; uden erklæring kontrolleres de reelle ejere på cvr.dk.
Regler
Tilpasset kundens type
Selskab, enkeltmandsvirksomhed, I/S, K/S og P/S, fond, forening, udenlandsk selskab og privatperson har hver deres regler. Der spørges ikke om noget, kunden ikke har, fx vedtægter i en enkeltmandsvirksomhed.
Regler
Branchepakker
Seks branchepakker: revisor, bogholder, advokat, ejendomsmægler, leasing og udbydere af selskabsydelser. De tre pakker til advokat, ejendomsmægler og leasing har egne spørgsmål og røde flag oven på de fælles skemaer; de øvrige bruger de fælles skemaer. Alle pakker har startskabeloner til egen risikovurdering og politikker.
Regler
Dine rettelser bevares
Hvert felt viser, om det kommer fra CVR eller er rettet af en medarbejder, og hvornår. Ændrer CVR et felt, I har rettet, bliver I spurgt i stedet for at miste rettelsen.
Regler
Kundeportal
Kunden svarer selv via et personligt link
Der er ingen adgangskode at huske. Spørgsmålene følger kundens type og jeres branchepakke, og svarene lander direkte på sagen.
Automatisk
Login med MitID i kundeportalen
MitID verificerer personen (sikringsniveau betydelig), og navn og fødselsdato gemmes på sagen. CPR-match er slået til som standard: MitID bekræfter også CPR-nummeret. Slår jeres administrator det fra, taster kunden selv CPR-nummeret; det gemmes krypteret og bekræftes ikke af MitID. Ved lav og mellem risiko kan MitID stå alene; ved høj risiko kræves også billede-ID. I kan altid bede om billede-ID og sundhedskort.
Automatisk
ID og dokumenter fra mobilen
Klarkunde ved, hvilke dokumenter der mangler for hver person, og viser det på sagen. PDF og billeder (JPG, PNG og WEBP) kan bruges. Billeder fra mobilens fotoalbum i andre formater (fx HEIC fra iPhone) laves om til JPG i browseren, før de sendes.
Regler
Gem og fortsæt
Svarene gemmes undervejs, så kunden ikke skal starte forfra. CPR-numre gemmes aldrig i browserens lokale kopi.
Automatisk
Automatiske påmindelser til kunden
Påmindelsen sendes 5 dage og igen 12 dage efter invitationen, så længe kunden ikke har sendt svarene ind. I får besked, når kunden har svaret.
Automatisk
Vejledning og knapper på engelsk
Portalens rammetekster findes på dansk og engelsk. Selve spørgsmålene vises i dag på dansk.
Regler
Screening
Sanktions- og PEP-lister hver dag
Personerne tjekkes mod listerne, når sagen oprettes, og igen, så snart en liste ændres. Et listefund afgøres af medarbejderen, og fødselsdato bruges til at udelukke forvekslinger. Finanstilsynets PEP-liste omfatter kun danske PEP'er; udenlandske PEP'er afdækkes via spørgeskema og AI-søgning.
Regler
Besked ved nyt listefund
Et match med flere sammenfaldende identifikatorer meldes som kritisk, et muligt match som forhøjet. Medarbejderen afgør hvert fund på sagen.
Regler
AI-søgning efter PEP og negativ omtale
AI-forslag – medarbejderen beslutter. Søgningen kører ved oprettelse, når nye personer kommer til i CVR, ved genbesøg og når I beder om det, og kilderne gemmes på sagen.
AI-forslag – medarbejderen beslutter
Kundens egen PEP-erklæring
Erklæringen indhentes ved oprettelse og ved hvert genbesøg. Svarer personen ja, kræves der oplysning om kilden til formuen.
Regler
Tjek mod højrisikolande
En tilknytning til et højrisikoland giver et flag på sagen, så det ikke afhænger af, at nogen husker listen.
Regler
Konkurser i nøglepersonernes selskaber
Både nuværende og nyligt udtrådte nøglepersoner og ejere gennem ejerkæden er med. Alvoren afhænger af, hvor nyt forholdet er, og vises med dato.
Regler
Sene årsrapporter og fravalgt revision
Oplysningerne kommer fra de offentliggjorte årsrapporter i CVR. Én sen årsrapport giver et opmærksomhedspunkt, flere eller en manglende giver et forhøjet flag.
Regler
Regnskabskontroller fra årsrapporten
Sagen viser indtjening (omsætning eller bruttofortjeneste), resultat før skat, årets resultat, egenkapital, balancesum, soliditetsgrad, antal ansatte og revisorpåtegning med regnskabsperiode og kilde. Tallene læses fra årsrapporternes XBRL-data hos Erhvervsstyrelsen. Lån til ejere, forbehold og tvivl om fortsat drift giver et forhøjet flag; negativ egenkapital og store udsving et opmærksomhedspunkt.
Regler
Screeninger kan ikke ændres bagefter
Så kan I vise tilsynet præcis, hvad screeningen fandt på dagen.
Regler
Risiko og godkendelse
Forslag til risiko med begrundelse
AI-forslag – medarbejderen beslutter. Forslaget bygger på sagens flag, svar og screeninger og på faste regler for, hvornår Høj er begrundet, fx bekræftet PEP, sanktionsmatch eller tilknytning til et højrisikoland.
AI-forslag – medarbejderen beslutter
AI-udkast til egenvurderingen
AI-forslag – medarbejderen beslutter. AI-udkastet nævner sagens kritiske og forhøjede flag, forklarer en afvigelse fra AI-forslaget og skriver tydeligt "… mangler" for de fakta, AI ikke kender, så I selv udfylder dem.
AI-forslag – medarbejderen beslutter
Intern vurdering med kontrolspørgsmål
Kontrolspørgsmålene dækker bl.a. ydelserne og adgang til kundens konti. Svar, der afviger fra det forventede, kræver en begrundelse.
Manuel
Låst godkendelse
Knappen er låst, indtil den interne vurdering er udfyldt, minimumsdokumenterne er uploadet, kontrollen af reelle ejere er registreret, og alle kritiske flag er begrundet. Vedtægter og ejerbog kræves altid for selskaber, men kan eftersendes.
Regler
Særlig godkender ved Høj risiko og PEP
Reglen håndhæves i databasen, ikke kun i skærmbilledet. Ved Høj risiko eller PEP skal de skærpede foranstaltninger vælges.
Regler
Én PDF-rapport pr. kunde
Rapporten viser også CVR-data med kilde og dato, nøgletal fra de offentliggjorte årsrapporter og selskabshistorik. AI-forslag er tydeligt mærket som forslag.
Automatisk
Risikovurdering, politikker og forretningsgange som PDF
Skabelonerne udfyldes med virksomhed, ledelse, brugere og roller, genbesøg, screening og tærskler. Felter, Klarkunde ikke kender, skal udfyldes, før ledelsen kan godkende. Hver godkendt version gemmes uændret med navn og dato.
Manuel
Overvågning
Ændringer i CVR giver flag
Flag sorteres efter alvor: Kritisk, Forhøjet, Opmærksomhed og Bemærkning. En ændring bliver en opgave til medarbejderen med før og efter, og manuelle rettelser bevares.
Regler
Dagligt tjek af ændringer i CVR
Nye ejere, ny ledelse, ny adresse eller tvangsopløsning giver flag på sagen, og nye alarmflag giver mail til den ansvarlige. Som sikkerhedsnet gennemgås hver overvåget kunde desuden helt: Høj og Mellem hver måned, Lav hvert kvartal.
Regler
Genbesøg efter risiko
I får varsel 30 dage før, og ved genbesøget sendes nye links til alle personerne på sagen.
Automatisk
Samarbejde og sikkerhed
Flere brugere og fire roller
Læseadgang passer til fx intern kvalitetskontrol, der skal kunne se, men ikke ændre. Rettighedsmatrixen kan administratoren tilpasse, så udvalgte rettigheder slås til og fra pr. rolle.
Regler
Revisionsspor
Brugerne kan ikke ændre eller slette loggen. Den opbevares i 5 år.
Automatisk
To-faktor-login
Kravet håndhæves i databasen. Brugerne kan vælge at huske en browser i 30 dage.
Regler
CPR krypteret og maskeret
Det fulde CPR-nummer kræver ny kode, og hver visning af det fulde nummer logges (selve nummeret logges ikke). CPR-numre fra sager og kundeportal sendes aldrig til AI eller andre leverandører og skrives aldrig i logfiler.
Regler
Automatisk udlogning
Administratoren vælger 15, 30, 60 eller 120 minutter, og brugeren får en advarsel, før det sker.
Automatisk
Data lagres i EU
Data lagres i EU (Irland). Behandling uden for EU, fx AI-forslag og udsendelse af e-mail, sker kun som beskrevet i databehandleraftalen og listen over underdatabehandlere. CPR-numre sendes aldrig til AI.
Regler
Automatisk sletning efter 5 år
Afslutter I kundeforholdet, arkiveres sagen, og fristen begynder at løbe.
Automatisk
Dataeksport
Eksporten indeholder sager og svar og links til dokumenterne. Krypterede CPR-numre er ikke med.
Manuel
Hjælp og support i Klarkunde
Klik på Hjælp i Klarkunde for at skrive til supporten. Spørgsmål og svar samles ét sted, og I kan også skrive til support@klarkunde.dk.
Manuel
Et værktøj, ikke en afgørelse
Klarkunde henter, tjekker og dokumenterer. Risikovurderingen og godkendelsen træffes altid af en medarbejder, og AI-forslag er altid mærket som forslag. Se, hvordan det hænger sammen i fem trin, eller find jeres branche.
Se funktionerne med jeres egne kunder
14 dages gratis prøve med op til 5 kunder. Intet kort.