KYC og hvidvaskkontrol for leasingselskaber
Ved leasing er det betalingen, der skal hænge sammen: hvem bruger aktivet, hvem betaler, og hvor kommer pengene fra. Branchepakken "Leasing" stiller de spørgsmål – og kunden svarer selv med MitID.
Det skal I kunne vise
Tilsynet med leasingselskaber efter hvidvaskloven føres af Finanstilsynet.
- Kundekendskab på leasingtager – og ved erhvervsleasing på direktører og reelle ejere.
- Formål og omfang af aftalen, og om ydelsen står mål med kundens økonomi.
- Midlernes oprindelse, særligt ved udbetaling, kontanter og betaling fra andre end kunden.
- Opbevaring af dokumentationen i 5 år efter kundeforholdets ophør.
Generel information, ikke juridisk rådgivning. Læs altid den gældende lovtekst og vejledningen fra Finanstilsynet.
Leasingpakkens spørgsmål
Svarene lægges oven på de fælles spørgsmål for kundens type – privatperson eller virksomhed.
Formål og aktiv
- Hvad skal leases, aktivets værdi, og hvad skal det bruges til?
- Skal aktivet primært bruges af en anden end leasingtager, eller bruges eller registreres uden for Danmark?
Betalingsevne
- Månedlig ydelse, førstegangsydelse, indtægt eller omsætning og andre faste forpligtelser.
- Udgør ydelsen mere end 30 % af den månedlige indtægt efter øvrige forpligtelser? (30 % er Klarkundes standard.)
Midlernes oprindelse
- Hvor pengene til førstegangsydelse og ydelser kommer fra, om noget betales kontant, og om aftalen forventes indfriet før tid.
Tredjemandsbetalinger
- Betaler andre end leasingtager, hvem er de, og kommer betalingerne fra en konto uden for Danmark?
Røde flag i leasingpakken
Flagene sættes ud fra kundens svar og vises på sagen med alvor.
- ForhøjetYdelsen er høj i forhold til betalingsevnen
- ForhøjetKontant betaling i leasingaftalen
- ForhøjetTredjemand betaler på aftalen
- ForhøjetBetalinger fra udenlandsk konto
- OpmærksomhedAktivet bruges af en anden end leasingtager
- OpmærksomhedAktivet bruges eller registreres i udlandet
- OpmærksomhedForventet førtidig indfrielse
- BemærkningAktiv med høj værdi (over 1,5 mio. kr. – Klarkundes standard)
Det får I også
- Ved erhvervsleasing: CVR-opslag med ejerkæde og KYC på alle direktører og reelle ejere.
- Nøgletal fra de seneste op til fem årsrapporter – indtjening, resultat, egenkapital, balancesum og soliditetsgrad – og flag for sene årsrapporter, så betalingsevnen kan holdes op mod regnskabet.
- Sanktions- og PEP-lister hver dag og AI-søgning efter PEP og negativ omtale – AI-forslag, medarbejderen beslutter.
- Skabeloner til jeres egen risikovurdering (§ 7) og politikker og forretningsgange (§ 8) for en leasingvirksomhed.
Spørgsmål fra leasingselskaber
Virker pakken både til privat- og erhvervsleasing?
Ja. En privatperson får de fælles spørgsmål og sit personlige skema. Et selskab slås op i CVR, og direktører og reelle ejere får hver deres skema. Leasingspørgsmålene lægges oven på.
Hvor ofte skal kunden genbesøges?
Klarkundes standard for genbesøg er: Lav efter 5 år, Mellem efter 3 år og Høj efter 1 år – I kan ændre den.
Træffer AI beslutningen om risiko?
Nej. AI foreslår et niveau og et udkast til begrundelsen. Det er et forslag – medarbejderen beslutter og begrunder.
Prøv leasingpakken
14 dages gratis prøve med op til 5 kunder. Intet kort.