Hvidvask og kundekendskab for udbydere af selskabsydelser
Stiftelser, hjemsted, adresse og ledelsesposter er ydelser, som kan misbruges til at skjule, hvem der står bag et selskab. Derfor er kundekendskabet her særlig vigtigt – og ejerkæden er det centrale.
Det skal I kunne vise
Udbydere af selskabsydelser skal være registreret hos Erhvervsstyrelsen, som også fører tilsynet efter hvidvaskloven.
- Kundekendskab på kunden, alle direktører og alle reelle ejere – også når ejerne er udenlandske.
- Formålet med kundeforholdet og med den struktur, I hjælper med.
- Risikovurdering af hver kunde og af jeres egen forretning (hvidvasklovens § 7) med politikker og forretningsgange (§ 8).
- Opbevaring af dokumentationen i 5 år efter kundeforholdets ophør.
Generel information, ikke juridisk rådgivning. Læs altid den gældende lovtekst og vejledningen fra Erhvervsstyrelsen.
Sådan hjælper Klarkunde
Branchepakken "Udbyder af selskabsydelser" bruger de fælles skemaer for kundens type. Den har i dag ingen ekstra spørgsmål til kunden ud over dem.
- Ejerkæden gennemlyses: Klarkunde følger ejerskabet gennem holdingselskaber til de fysiske personer og markerer krydsejerskab og udenlandske ejere i stedet for at gætte.
- Udenlandske selskaber: en udenlandsk registerudskrift træder i stedet for CVR. Kan kæden ikke følges i et dansk register, markeres den som ufuldstændig – aldrig som færdig.
- KYC på hver direktør og reel ejer med eget skema, ID-krav, statsborgerskab, andre ledelsesposter og PEP-erklæring.
- Højrisikolande: kundens svar om lande holdes op mod EU's liste over højrisikotredjelande.
- Sanktions- og PEP-lister hver dag og AI-søgning efter PEP og negativ omtale – AI-forslag, medarbejderen beslutter.
- Skabeloner til jeres egen risikovurdering (§ 7) og politikker og forretningsgange (§ 8) med branchens typiske risici: udenlandske stiftere, skuffeselskaber, nominee-arrangementer og hyppige ejer- og ledelsesskift.
Eksempel: selskab med udenlandsk ejer
Fiktive data.
- I slår Fiktiv Consult ApS op i CVR. Ejeren er et udenlandsk holdingselskab.
- Klarkunde markerer den udenlandske ejer, og ejerkæden markeres som ufuldstændig. I indhenter den udenlandske registerudskrift og dokumenterer de reelle ejere på sagen.
- Direktøren og de reelle ejere får hver sit link og svarer med ID og PEP-erklæring.
- Godkendelsen er låst, til den interne vurdering, dokumenterne og begrundelserne for de kritiske flag er på plads.
Spørgsmål fra udbydere af selskabsydelser
Får kunden særlige spørgsmål om selskabsydelser?
Ikke i dag. Kunden får de fælles spørgsmål for sin type – selskab, enkeltmand, fond, forening, privatperson eller udenlandsk selskab – og hver person sit eget skema. Jeres egne vurderinger dokumenteres i den interne vurdering.
Hvad med reelle ejere fra Erhvervsstyrelsens register?
De registrerede reelle ejere hentes direkte fra Erhvervsstyrelsens register og sammenlignes med ejerkæden, når I har afgivet erklæringen om, at I er omfattet af hvidvaskloven. Uden erklæring kontrolleres de reelle ejere på cvr.dk.
Træffer AI beslutningen om risiko?
Nej. AI foreslår et niveau og et udkast til begrundelsen. Det er et forslag – medarbejderen beslutter og begrunder.
Prøv Klarkunde
14 dages gratis prøve med op til 5 kunder. Intet kort.