Kort fortalt
- Etablerede kundeforhold skal overvåges løbende, og oplysningerne skal ajourføres (§ 11, stk. 1, nr. 5).
- Kundekendskab skal gennemføres igen, når kundens relevante omstændigheder ændrer sig, og i øvrigt på passende tidspunkter (§ 10, nr. 1).
- Hvidvaskloven fastsætter ikke faste intervaller. Fra 10.07.2027 fastsætter EU's hvidvaskforordning maksimumsintervaller (AMLR artikel 26, stk. 2).
- En plan med genbesøg efter 5, 3 eller 1 år for Lav, Mellem og Høj – plus tjek ved ændringer – er en praktisk måde at leve op til kravet.
Hvad kræver loven?
I skal løbende overvåge en etableret forretningsforbindelse og sikre, at transaktioner passer til det, I ved om kunden og kundens forretnings- og risikoprofil. Dokumenter, data og oplysninger om kunden skal løbende ajourføres (§ 11, stk. 1, nr. 5).
Kundekendskabsprocedurerne skal gennemføres igen, når kundens relevante omstændigheder ændrer sig, og i øvrigt på passende tidspunkter (§ 10, nr. 1). Finanstilsynets vejledning uddyber, at de også skal gennemføres ved faste intervaller i kundeforholdet.
Opdager I, at jeres oplysninger er utilstrækkelige og ikke kan ajourføres, skal I træffe passende foranstaltninger og overveje, om kundeforholdet skal afvikles (§ 15).
Hvad udløser et nyt tjek?
- Ny direktør, nye ejere eller nye reelle ejere.
- Ændret adresse, branche eller virksomhedsform.
- Tvangsopløsning, konkurs eller manglende årsrapport.
- Et nyt fund på en sanktions- eller PEP-liste.
- Transaktioner eller aktiviteter, der ikke passer til kundens profil.
Er en transaktion eller aktivitet kompleks, usædvanlig stor, sker i et usædvanligt mønster eller mangler et åbenbart økonomisk eller lovligt formål, skal baggrunden undersøges og resultatet noteres (§ 25). Ved mistanke skal I underrette Hvidvasksekretariatet (§ 26).
Hvor ofte?
Hvidvaskloven siger "passende tidspunkter" og overlader det til jeres risikovurdering. Fra 10.07.2027 skal kundeoplysningerne efter EU's hvidvaskforordning (AMLR, forordning (EU) 2024/1624, artikel 26, stk. 2) opdateres mindst én gang om året for kunder med højere risiko og mindst hvert femte år for alle andre kunder. Det er maksimumsintervaller: ændrer kundens forhold sig, skal I opdatere før.
| Risikoniveau | Genbesøg |
|---|---|
| Lav | Efter 5 år |
| Mellem | Efter 3 år |
| Høj | Efter 1 år |
Intervallerne er et eksempel på en forretningsgang, der ligger inden for forordningens rammer. Ændringer i kundens forhold udløser altid et tjek – uanset hvornår næste genbesøg er planlagt. Se også Risikovurdering af kunder.
Hvad indeholder et genbesøg?
- Hent opdaterede data om kunden, ledelsen og ejerkæden.
- Bed direktører og reelle ejere bekræfte eller opdatere deres oplysninger, og indhent ny legitimation, hvis den gamle er udløbet.
- Screen alle personer mod sanktions- og PEP-lister igen.
- Vurder risikoniveauet på ny og begrund det – også hvis det er uændret.
- Sæt dato for næste genbesøg.
Eksempel (fiktivt)
Fiktiv Byg ApS blev vurderet til Lav for to år siden. Nu registreres en ny ejer i CVR, Fiktiv Invest Ltd. med hjemsted uden for EU. Ændringen udløser et nyt kundekendskab med det samme: De nye reelle ejere skal identificeres og screenes, og risikoniveauet vurderes igen.
Sådan kan Klarkunde hjælpe
Hver nat henter Klarkunde de ændringer, der er registreret i CVR siden sidst – i virksomheder, deltagere (ledelse og ejere) og offentliggørelser som årsrapporter – og kontrollerer de overvågede kunder, der er berørt. Derudover gennemgås alle overvågede kunder som sikkerhedsnet: Høj og Mellem hver måned, Lav hvert kvartal. Ændringer i ledelse, ejere og status giver flag efter alvor og en opgave med før og efter. Sanktionslisterne og Finanstilsynets PEP-liste tjekkes hver dag. Genbesøget sættes automatisk efter Klarkundes standard – 5, 3 eller 1 år, som I kan ændre – med varsel 30 dage før, og ved genbesøget sendes nye links til alle personerne på sagen. Se sådan virker det.
Kilder
- Lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme (hvidvaskloven), LBK nr. 433 af 17.04.2026 – Retsinformation
- Finanstilsynets vejledning om hvidvaskloven, VEJ nr. 9864 af 28.10.2020 – Retsinformation
- Forordning (EU) 2024/1624 om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering (AMLR) – EUR-Lex
Opdateret 17.10.2026. Artiklen er generel information og ikke juridisk rådgivning. Paragrafhenvisningerne er kontrolleret mod hvidvaskloven (LBK nr. 433 af 17.04.2026) og ændringsloven (lov nr. 764 af 08.09.2026), som ikke ændrer numrene på de paragraffer, artiklen henviser til. Læs altid den gældende tekst på Retsinformation og vejledningen fra jeres tilsynsmyndighed.