Dokumentkrav i Klarkunde: sådan vælger I, hvad kunderne skal uploade

Kort svar

Administratoren vælger under Indstillinger → Compliance for hver dokumenttype (billede-ID, sundhedskort eller adressebevis, vedtægter og ejerbog), om dokumentet altid skal indhentes, kun ved Høj risiko eller kompleks ejerstruktur, eller er valgfrit. Fire minimumskrav gælder altid og kan ikke slås fra. Kunden ser ved hvert dokument, om det er påkrævet, valgfrit eller kan eftersendes inden 14 dage, og godkendelseslåsen følger valget.

De tre valg

Under Indstillinger → Compliance vælger administratoren pr. dokumenttype:

Altid: dokumentet indhentes på alle sager, hvor det er relevant.
Kun ved Høj risiko eller kompleks ejerstruktur: dokumentet indhentes, når sagens risikoniveau er Høj, eller ejerstrukturen er kompleks (fx uklare ejerforhold, ejerskab gennem mange selskaber eller en ejerkæde, der ikke fører til en fysisk person).
Valgfrit: dokumentet må kunden gerne uploade, men det kræves ikke.

Dokumenttyperne er billede-ID (pas, kørekort eller nationalt ID-kort; for kunder bosat uden for Danmark kun pas eller nationalt ID-kort), sundhedskort eller adressebevis, vedtægter og ejerbog. Vedtægter og ejerbog gælder kun selskaber. For vedtægter og ejerbog gælder fortsat, at kunden kan godkendes og dokumenterne eftersendes inden 14 dage.

Fire minimumskrav, der aldrig kan slås fra

De står som låste linjer i indstillingen. De følger Finanstilsynets vejledning om anvendelse af MitID som kontrolkilde i kunde-kendskabsprocedurer (VEJ nr. 9426 af 16.05.2023).

Uden MitID: billede-ID og en ekstra kontrolkilde (adressebevis eller sundhedskort) kræves altid.
Høj risiko: billede-ID kræves altid oveni MitID.
Lav eller Mellem risiko med MitID: jeres valg gælder.
Bosat uden for Danmark: kun pas eller nationalt ID-kort accepteres som billede-ID, og adressebevis kræves altid. Kørekort er kun tilladt for kunder bosat i Danmark.

Bopælsland: sundhedskort eller adressebevis

For personer bosat i Danmark er den ekstra kontrolkilde sundhedskortet. For personer bosat i udlandet er det et adressebevis: en officiel bopælsattest, eller en forsyningsregning eller et kontoudtog, der højst er 3 måneder gammelt. Har bopælslandet et personnummer eller skatte-ID, indhentes det også. Kundeportalen viser de rigtige felter efter det bopælsland, kunden vælger.

Standard pr. branche

Når I vælger jeres branche, får indstillingen en standard, som I kan ændre. Billede-ID er Altid i alle brancher.

Revisor, bogholder og advokat: sundhedskort eller adressebevis, vedtægter og ejerbog er Kun ved Høj risiko eller kompleks ejerstruktur.
Ejendomsmægler: sundhedskort eller adressebevis er Altid, vedtægter og ejerbog er Kun ved Høj risiko eller kompleks ejerstruktur.
Leasing: sundhedskort eller adressebevis er Kun ved Høj risiko eller kompleks ejerstruktur, vedtægter og ejerbog er Altid.
Udbyder af selskabsydelser: alle fire dokumenttyper er Altid.

Standarderne er et forslag. Det er jeres risikovurdering og forretningsgange, der afgør, hvad I kræver.

Ændring på den enkelte sag

På en sag kan en bruger med ret til det ændre valget for sagen, men skal skrive en begrundelse. Ændringen logges, og valget og begrundelsen står i KYC-rapporten. De fire minimumskrav kan heller ikke ændres på sagen.

Det ser kunden og godkenderen

I kundeportalen står der ved hvert dokument Påkrævet, Valgfrit eller Kan eftersendes inden 14 dage. Godkendelseslåsen på sagen følger valget: et påkrævet dokument, der mangler, blokerer godkendelsen, mens et valgfrit eller eftersendeligt dokument ikke gør.

Forretningsgangene (§ 8)

Hvidvaskloven § 8 kræver skriftlige politikker, forretningsgange og kontroller. Skabelonerne til forretningsgange i Klarkunde skriver jeres valg ind automatisk, så teksten stemmer med indstillingen.

Kilder

Opdateret 18.10.2026. Artiklen er generel information og ikke juridisk rådgivning.