Dokumentkrav: ID, adresse, vedtægter og ejerbog – hvad kræver hvidvaskloven?

Kort fortalt

Hvidvaskloven kræver, at I indhenter og kontrollerer kundens identitet og identificerer de reelle ejere. Loven nævner ikke en bestemt dokumenttype. Er kunden verificeret med MitID, kan det ved Lav og Mellem risiko være nok, men ikke ved Høj risiko. Uden MitID bruger man typisk billede-ID og en ekstra kontrolkilde, fx sundhedskort eller adressebevis. Vedtægter og ejerbog er relevante, når de hjælper jer med at forstå ejer- og kontrolstrukturen – loven kræver dem ikke udtrykkeligt i alle sager. Hvad I kræver, og hvornår, skal stå i jeres skriftlige forretningsgange.

Identitet og kontrol af identitet

Efter hvidvaskloven § 11, stk. 1, nr. 2 skal I kontrollere kundens identitetsoplysninger på grundlag af dokumenter, data eller oplysninger fra en pålidelig og uafhængig kilde. Efter nr. 3 skal I identificere de reelle ejere og tage rimelige skridt til at kontrollere deres identitet; er kunden en juridisk person, skal I forstå ejer- og kontrolstrukturen. Loven siger ikke, hvilket dokument der skal bruges. Det afgør I ud fra risikoen ved den enkelte kunde.

Hvornår er MitID nok?

Finanstilsynet har i vejledningen om anvendelse af MitID som kontrolkilde i kunde-kendskabsprocedurer (VEJ nr. 9426 af 16.05.2023) vurderet, at MitID kan bruges som kontrolkilde, også når I ikke møder kunden.

Lav og Mellem risiko: MitID kan stå alene. Er der noget i sagen, der taler for det, kan I supplere.
Høj risiko: MitID kan ikke stå alene. Brug også en ekstra kontrolkilde, typisk billede-ID.
Uden MitID: brug billede-ID og en ekstra kontrolkilde.

Billede-ID, sundhedskort og udenlandske modstykker

Billede-ID er i praksis pas, kørekort eller nationalt ID-kort. Som ekstra kontrolkilde bruges for personer bosat i Danmark ofte sundhedskortet. For personer bosat i udlandet findes sundhedskortet ikke, og her bruges i stedet et adressebevis: en officiel bopælsattest, eller en forsyningsregning eller et kontoudtog, der højst er 3 måneder gammelt. Har bopælslandet et personnummer eller skatte-ID, kan I også indhente det. Det er gængs praksis og ikke en bestemt dokumentliste i loven. I Klarkunde accepteres for kunder bosat uden for Danmark kun pas eller nationalt ID-kort som billede-ID (ikke kørekort), og adressebevis kræves altid; kørekort er kun tilladt for kunder bosat i Danmark.

Vedtægter og ejerbog

Loven kræver ikke udtrykkeligt, at I altid indhenter vedtægter og ejerbog. Men ved en juridisk person skal I forstå ejer- og kontrolstrukturen (§ 11, stk. 1, nr. 3). Vedtægterne viser fx tegningsregel, kapitalklasser, særlige stemmerettigheder og begrænsninger i overdragelse. Ejerbogen viser alle legale ejere, også de mindre, samt pant og andre rettigheder. De er derfor ofte nyttige, især ved Høj risiko eller en kompleks ejerstruktur, men om I har brug for dem, afhænger af, hvad I allerede kan kontrollere i CVR og registret over reelle ejere, og af jeres risikovurdering.

Skriv det i jeres forretningsgange (§ 8)

Efter hvidvaskloven § 8 skal I have skriftlige politikker, forretningsgange og kontroller. Beskriv her, hvilke dokumenter I indhenter, hvornår MitID er nok, hvornår I kræver billede-ID og adressebevis, og hvornår I beder om vedtægter og ejerbog. Det er det, tilsynet ser efter, og I skal kunne vise, at I følger det.

Eksempel (fiktivt)

Eksempel Rådgivning DEMO ApS er en fiktiv kunde med en direktør, der bor i Danmark og har MitID. Risikoniveauet er Lav, og ejerne står i CVR. Her er MitID nok til direktørens identitet, og I har ikke brug for vedtægter og ejerbog, hvis jeres forretningsgange ikke kræver dem. Ændrer sagen karakter, fx fordi en reel ejer bor i udlandet og ikke har MitID, indhenter I billede-ID og et adressebevis for ejeren. Bliver risikoniveauet Høj, beder I også om billede-ID for direktøren, og er ejerstrukturen kompleks, kan vedtægter og ejerbog give jer det overblik, I mangler.

Sådan hjælper Klarkunde

Kunden verificerer sig med MitID i kundeportalen. Dato, sikringsniveau og reference står på sagen og i KYC-rapporten.
Uden MitID kræver Klarkunde billede-ID og en ekstra kontrolkilde, før kunden kan godkendes: sundhedskort for personer bosat i Danmark, adressebevis for personer bosat i udlandet.
Ved Høj risiko kræver Klarkunde billede-ID oveni MitID.
For selskaber står manglende vedtægter og ejerbog som en advarsel med 14 dages frist til at eftersende dem. De blokerer ikke godkendelsen.
Ud over de fire minimumskrav vælger I selv under Indstillinger → Compliance, om billede-ID, sundhedskort eller adressebevis, vedtægter og ejerbog skal indhentes altid, kun ved Høj risiko eller kompleks ejerstruktur, eller er valgfrie. Se Dokumentkrav i Klarkunde.

Kilder

Opdateret 17.10.2026. Artiklen er generel information og ikke juridisk rådgivning. Læs altid den gældende tekst på Retsinformation og vejledningen fra jeres tilsynsmyndighed.